Платіжні послуги в цивільному праві України та їх правова природа

Анотація

Зміст дослідження становлять права та обов’язки сторін правовідносин із надання платіжних послуг. Для реалізації постановленої мети необхідно встановити особливості правового регулювання платіжних послуг в Україні та ЄС, визначити цивільно-правову природу договору про надання послуг, виявити правові зв’язки між учасниками платіжного ринку та надати їм характеристику.

За результатами дослідження систематизовано нормативні та доктринальні підходи до визначення поняття платіжної послуги, виокремлено як її складові поняття платіжної операції та платіжної інструкції.

Також обґрунтовано, що оновлення національного законодавства у сфері платіжних послуг було зумовлено не лише необхідністю приведення його у відповідність до стандартів ЄС, а й розвитком цифрових технологій, збільшенням обсягу ринку платіжних послуг та необхідністю захисту прав споживачів з посиланням на відповідні статистичні дані НБУ.

Конкретизовано особливості договору про надання платіжних послуг, встановлено його цивільно-правову природу, визначено елементи інших договірних конструкцій, які входять до складу вказаного договору. Обґрунтовано правові зв’язки між учасниками платіжних правовідносин, встановлено особливості цивільно-правової відповідальності сторін правовідносин із надання платіжних послуг.

Надано правову характеристику договору про надання платіжних послуг. Виявлено особливості його правової природи, а саме наявність елементів інших цивільно-правових договорів, зокрема договору доручення, комісії та агентського договору.

Розглянуто платіжні послуги з точки зору захисту прав споживачів, встановлено особливості державного регулювання ринку платіжних послуг з урахуванням правозастосовної практики та основоположної позиції Конституційного Суду України, орієнтоване на захист споживача, з огляду на характеристику суб’єктів, які беруть участь у правовідносинах із надання цих послуг.

Автором зроблено висновок про те, що платіжні послуги становлять важливу складову фінансової системи, оскільки гарантують ефективне функціонування безготівкових операцій, сприяють перерозподілу фінансових ресурсів між підприємствами та фізичними особами, а також підтримують розвиток цифрової економіки.