Правове регулювання цифрової трансформації національної фінансової системи в контексті євроінтеграційних процесів

Анотація

У статті досліджено правові засади цифрової трансформації національної фінансової системи України в умовах євроінтеграції. Наголошується, що сучасна фінансова система зазнає глибоких якісних змін під впливом цифрових технологій, таких як блокчейн, штучний інтелект, fintech-рішення, цифрова ідентифікація та відкритий банкінг. Впровадження означених інновацій створює нові правові виклики, які потребують системного оновлення нормативно-правової бази та її адаптації до стандартів Європейського Союзу.

Авторами проаналізовано ключові національні акти, що становлять правовий фундамент цифровізації фінансового сектору, серед яких – Закон України «Про платіжні послуги», «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», а також проєкти стратегічного планування, зокрема Стратегія розвитку фінансового сектору до 2025 року. Особлива увага приділена європейським документам: Payment Services Directive 2, electronic IDentification, Authentication and trust Services, Markets in Crypto Assets, Digital Operational Resilience Act, що визначають вектор реформ у цифровому регулюванні.

У ході дослідження встановлено, що попри наявність первинної законодавчої бази, цифрове фінансове регулювання в Україні залишається фрагментарним. Досі проблемним є питання правового статусу віртуальних активів, токенізації, захисту персональних даних та кібербезпеки. Відзначено недостатній рівень міжвідомчої координації та нестачу цифрових компетентностей серед регуляторів.

Запропоновано низку практичних рішень, спрямованих на вдосконалення правового регулювання: приведення національного законодавства у відповідність до General Data Protection Regulation, деталізація норм щодо віртуальних активів, запровадження регуляторних пісочниць, активізація співпраці з європейськими фінансовими інституціями та впровадження освітніх програм у сфері цифрової економіки. Отримані результати можуть бути використані для формування правових засад цифрової інтеграції України в європейський фінансовий простір.