Проблемні аспекти правового регулювання кредитних договорів в Україні

Анотація

У статті розглядаються проблемні аспекти правового регулювання кредитних договорів в Україні, які є важливим елементом стабільності фінансової системи. Висвітлено недоліки нормативно-правової бази, зокрема недостатній захист прав споживачів кредитних послуг, непрозорість умов кредитування та відсутність інтеграції в міжнародні стандарти. Акцентується увага на прогалинах у регулюванні різних видів кредитів: споживчого, банківського, комерційного, державного, податкового та міжнародного кредиту. Аналізується нормативно-правове забезпечення, включаючи Закон України «Про споживче кредитування», та виявляються його недоліки, зокрема невизначеність умов споживчого кредитування небанківськими установами. Автори зазначають, що велика кількість споживачів стикається з прихованими комісіями та штрафами, які суперечать національному законодавству.

Особлива увага приділяється міжнародним стандартам, таким як принципи Резолюції Генеральної Асамблеї ООН щодо захисту інтересів споживачів, а також досвіду зарубіжних країн у впровадженні інноваційних форм кредитування (P2P-кредитування) і систем оцінки кредитоспроможності (CIBIL). Вказано на необхідність створення умов для інтеграції цих практик в Україні з метою підвищення доступності кредитування. Впровадження таких механізмів дозволить зменшити фінансове навантаження на споживачів та сприятиме формуванню прозорих і зрозумілих правил взаємодії між кредиторами та позичальниками. У статті також пропонуються шляхи інтеграції міжнародного досвіду в національну правову систему для посилення захисту прав усіх учасників кредитних правовідносин.

Автори пропонують удосконалити українське законодавство через створення єдиного правового акта, що врегулював би всі види кредитів, забезпечив прозорість умов договорів та захист прав усіх учасників кредитних правовідносин. Підсумовується, що інтеграція міжнародних стандартів і спрощення доступу до кредитних послуг сприятиме зниженню фінансових ризиків, розвитку фінансової системи та підвищенню ефективності кредитної системи в Україні.